Preguntas sobre las tarifas premium adoptadas de 2025

¿Por qué ha propuesto L&I un aumento del 3,8% para 2025?

L&I atribuye el aumento adoptado a varios factores, entre ellos los salarios. L&I calcula que necesitaría un aumento promedio del 5.5% para alcanzar el punto de equilibrio, pero recurrirá a su reserva para imprevistos para compensar la diferencia. Los trabajadores y las empresas que se centran en la seguridad y las iniciativas de L&I que ayudan a los trabajadores lesionados a recuperarse antes y reducen los costos del seguro de compensación para trabajadores por accidente laboral están contribuyendo a mantener el aumento al mínimo.

¿Cómo L&I tomó en cuenta COVID-19 en el proceso de creación de tarifas del 2025?

L&I sigue cubriendo los costos de los reclamos anteriores de COVID-19 y no los incluye en el cálculo de las tarifas de 2025. Al principio de la pandemia, la agencia decidió que los reclamos de COVID-19 no afectarían a las tarifas futuras de los empleadores mientras estuvieran en estado de emergencia. La medida de alivio por COVID-19 se levantó el 1 de julio de 2023 y estos costos volverán a incluirse en los cálculos de las tarifas de 2026. L&I ha puesto en marcha medidas para ayudar a las empresas afectadas negativamente por la pandemia, como permitir a los empleadores aplazar el pago de las primas. Para más información, consulte nuestras preguntas frecuentes sobre el coronavirus.

¿Por qué las tarifas de muchas empresas difieren del aumento adoptado del 3.8%?

El incremento del 3,8% adoptado es un promedio. Los empresarios individuales pueden ver subir o bajar sus tarifas, dependiendo de su historial reciente de reclamos y de los cambios en la frecuencia y el costo de los reclamos en su clasificación de riesgo de la industria. Esos cambios también pueden aumentar o reducir las primas pagadas por los trabajadores, ya que los trabajadores de Washington pagan una parte de la prima total. Visite Tarifas del seguro de compensación para trabajadores para obtener información sobre los cambios en todas las clases de riesgo.

¿Cuánto costará a empleadores y trabajadores el aumento adoptado?

El aumentopara 2025 costará a empleadores y trabajadores un promedio de unos $52.50 al año por empleado a tiempo completo (unos $48.40  por empleado a tiempo completo tras las devoluciones retroactivas).

¿Qué porcentaje de las primas pagan los trabajadores?

Los trabajadores pagarán en promedio el 24% de la prima (el 26%, si se tienen en cuenta los reembolsos retro, que reducen las primas del empleador) en 2025. El porcentaje real depende de la clasificación de la empresa del trabajador y de su historial de reclamos reciente. Washington es el único estado en el que los trabajadores pagan una parte importante de la prima.

La tarifa total se compone de cuatro tarifas que proporcionan beneficios cuando los trabajadores se lesionan en el trabajo:

• La tarifa de accidentes, que paga las prestaciones de reemplazo de salario y las indemnizaciones por discapacidad.
• La tarifa de asistencia médica, que paga la atención médica y los servicios vocacionales.
• La tarifa de pensión complementaria, que paga los ajustes por costo de vida para los beneficiarios de pensiones y de tiempo perdido a largo plazo.
• La tarifa Permanezca en el Trabajo (Stay at Work), que paga los incentivos financieros del empleador para mantener a los empleados en trabajos livianos mientras se recuperan.

Los trabajadores y los empleadores contribuyen cada uno con la mitad de las primas por asistencia médica, permanencia en el trabajo y pensión complementaria. Los empresarios pagan todas las primas del fondo de accidentes.

¿Cuántas clases de riesgo tendrán mayores tarifas del seguro de compensación para trabajadores el próximo año?

De las 326 clases de riesgo del estado previstas para 2025, 283 tendrán tarifas básicas más elevadas en 2025.

¿Por qué mis tarifas aumentan si no presenté ningún reclamo?

El riesgo se agrupa entre todas las clases de riesgos, lo que ayuda a mantener estables las primas y ayuda a aquellos que han tenido un año difícil. Entonces, incluso si un empleador tiene un excelente programa de seguridad y de regreso al trabajo, sin reclamos por lesiones que cuenten contra su factor de experiencia, su tasa podría aumentar si aumenta la tasa para la clase de riesgo.

Mantener un ambiente laboral seguro y ayudar a los trabajadores lesionados a recuperarse y a reincorporarse al trabajo pronto y con seguridad sí tiene un retorno de la inversión. Ya que cuando los costos son menores en una clase de riesgo, todos los empleadores dentro de esa clase se benefician.

¿L&I ofrece un descuento en las tarifas?

Sí. L&I les ofrece a los trabajadores un descuento por no tener reclamos pendientes que puede disminuir la tarifa base promedio un 10 % o más. Obtenga más información en descuento por ausencia de reclamaciones.

¿Qué puedo hacer como empleador para reducir las tarifas?

Dado que las tarifas se basan en las clasificaciones de riesgo asignadas y en su factor de experiencia, puede ayudar a controlar los costos de su seguro de reclamos, lo que a su vez puede afectar al factor de experiencia. Visite Reducción de tarifas para obtener una lista de recursos que L&I ofrece para ayudar a los empleadores a controlar los costos de las primas.

¿Qué sucede si necesito ayuda para pagar la prima de compensación para trabajadores?

En tiempos de necesidad, el Programa de asistencia para los empleadores (Employer Assistance Program) de L&I les permite a los empleadores que tienen un buen historial de pagos solicitar un plan de pago “a precio de contado” de 90 días, sin intereses ni sanciones. Obtenga más información y descubra si califica.

¿Cómo cambiaron las tarifas de L&I en el transcurso del tiempo?

En el gráfico de abajo se muestran los cambios en las tarifas (círculos) y la inflación de salarios (cuadrado) que se produjeron durante las últimas 2 décadas. El objetivo de L&I es usar la inflación de salarios como punto de referencia para las tarifas estables y predecibles. La inflación de salarios es un buen punto de referencia porque los costos de compensación para trabajadores aumentan a medida que se incrementan los salarios.



¿Por qué las tarifas de Washington se basan en las “horas trabajadas” en vez de en un “porcentaje de la nómina”, que es como todos los demás estados cobran las primas de compensación para trabajadores?

El sistema actual de Washington, que cobra las primas según la exposición del trabajador al riesgo de lesión (horas trabajadas), se estableció hace muchos años. Este sistema no perjudica a los empleadores que pagan mayores salarios.

En la mayoría de los estados, las tarifas se cobran como un porcentaje de la nómina, por lo que cuando aumentan los salarios de los empleados, se cobran más primas. En Washington, las tarifas se cobran como una cantidad por hora. Cuando los salarios suben, la tarifa pagada permanece igual.

Con la adopción del aumento de las nuevas tarifas, ls tarifa promedio de $100 de nómina en 2025 será de $1.48 , es decir, la misma que en 2024. Los trabajadores seguirán pagando de media alrededor de una cuarta parte de la prima.

¿Cuán financieramente estables son los fondos fiduciarios de compensación para trabajadores de Washington?

Los fondos de accidentes, de asistencia médica y de pensiones tienen suficientes activos financieros para cubrir los beneficios esperados que se pagarán a largo plazo a los trabajadores que ya han resultado lesionados.

De acuerdo con los principios de seguros, L&I también trata de mantener activos adicionales (reserva para contingencias) por encima del monto de estos pasivos para cubrir eventos futuros inesperados que probablemente ocurrirán. Los eventos inesperados incluyen recesiones en la economía que pueden afectar las inversiones de fondos y las oportunidades para que los trabajadores regresen al trabajo, decisiones judiciales que pueden aumentar los beneficios futuros o desastres naturales que afectan los lugares de trabajo.

L&I mantiene una reserva de contingencia más baja que otras aseguradoras de compensación para trabajadores, incluidos otros fondos estatales de compensación para trabajadores. La industria de seguros privados y otros fondos estatales tienen, en promedio, una reserva de imprevisto de entre 50% y 60% sobre sus pasivos. 

¿Qué hace L&I para controlar los costos?

En los últimos años, L&I proporcionó respaldo y asistencia vocacional en las etapas más tempranas de los reclamos. Ayuda a disminuir los casos de discapacidad a largo plazo y a mejorar los resultados de la reincorporación al trabajo de aquellos trabajadores que se lesionaron mientras trabajaban. Nuestro Programa permanezca en el trabajo también está marcando una diferencia. Desde el 2012, ha propocionado más de $100 millones a los empleadores para ayudar a mantener a más de 40,000 empleados en trabajos ligeros mientras se recuperan.

L&I tiene varias iniciativas en marcha que disminuyen los costos al enfocarse en mejores resultados para los trabajadores lesionados. Algunos ejemplos incluyen promover la seguridad en el lugar del trabajo, garantizar que los trabajadores lesionados reciban atención de salud de calidad, prestar servicios profesionales a los trabajadores y respaldar a los empleadores que desean mantener en el trabajo a empleados lesionados.

¿Cómo ha afectado los costos de compensación para trabajadores por el aumento de atención en la seguridad del lugar de trabajo?

Los gastos asociados a discapacidades a largo plazo y a fallecimientos componen la mayoría de los costos que cubren las primas en el sistema de compensación para trabajadores. La mejor manera de controlar los costos es creando lugares de trabajo seguros que prevengan lesiones, enfermedades o la muerte.

Las actividades de inspección y consultoría de la División de Seguridad y Salud Ocupacional (DOSH, por su sigla en inglés) de L&I contribuyen significativamente a la reducción de tarifas y costos de reclamos. En algunos estudios se muestra que los trabajadores presentan de un 10 % a un 30 % menos reclamos después de que sus empleadores reciben una inspección de seguridad o consulta de seguridad. 

¿Qué hace L&I para impedir el fraude y garantizar que los empleadores paguen la parte justa de las primas?

L&I hace que los empleadores, trabajadores y proveedores de atención médica lo piensen dos veces antes de cometer fraude. El programa utiliza enfoques sistemáticos e innovadores para detectar y disuadir el fraude y el abuso.

Último año fiscal (2024), L&I:

• Se evaluó más de $23.8 millones en primas patronales impagas más multas.
• Recaudó un total de $278.2 millones en dinero moroso, de los cuales $258.9 millones provinieron de primas patronales impagas.
• Auditó a más de 1900 empleadores, de los cuales más de 560 no estaban registrados.
• Recibió casi 2800 pistas de fraude de empleadores.
• Completó 52 investigaciones de trabajadores que habían reclamado fraudulentamente beneficios del seguro de compensación para trabajadores, lo que equivale a unos $24.3 millones de ahorro.

Para obtener más información o para informar hechos de fraude, ingrese a Combatiendo el fraude.